на рекламе, врачах и адвокатах не экономят

Споры с кредитными учреждениями

 Финансовые споры с кредитными, страховыми, банковскими, финансовыми и лизинговыми организациями возникают достаточно часто. Избежать их порой просто невозможно. Переговоры не всегда дают положительного результата, и конфликт, как правило, доходит до суда.

 

Споры с любыми финансовыми организациями, как правило, возникают из-за финансовых ресурсов. Несвоевременная оплата, незаслуженное назначение пени, штрафов и процентов, изменение условий договора одной стороной без предварительного согласования, качество оборудования, полученного в лизинг и т.д. В споре с кредитной организацией, коллекторским агентством, службой кредитно-финансового контроля главное – перевести общение на уровень официальных документов и бумаг. Безнадежных ситуаций практически не существует при своевременном обращении за помощью.

 

Действия кредитного учреждения по включению в кредитный договор условий о взимании комиссии за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета ущемляют права потребителей. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

 

Споры с банками порой необходимы. Споры с банками становятся актуальными, когда возникают первые сложности по выплате кредита. Как правило, у банков не предусмотрена выдача текста договора для предварительного изучения клиентом. Договор вы видите первый раз, когда приходите его подписывать, и у вас есть минут 20, чтобы найти в нем подводные камни. Конечно, этого времени недостаточно, а когда возникнут неприятности, обвинить будет некого.

 

Аналогичную природу имеют споры с кредитными организациями. Все вопросы крутятся вокруг ваших обязательств перед ними в случае приобретения движимого или недвижимого имущества. Эти структуры, пользуясь тем, что большинство клиентов юридически безграмотны, накладывают на них кабальные условия, проявляющиеся в дополнительных комиссиях и неустойках, которые могут в некоторых случаях превышать суммы выплат по кредитам.

 

Законом предусмотрена возможность банка или кредитной организации расторгнуть договор с заемщиком, если он допустил просрочку выплаты. Однако таким правом они пользуются редко. Скорее они обращаются в коллекторские фирмы или пытаются досрочно взыскать с вас задолженность через суд. Если действия банка все-таки правомочны и суд удовлетворил его требование о взыскании штрафов, неустоек и прочих платежей, то вы можете попросить о рассрочке исполнения судебного решения. Суд пойдет вам навстречу, если вы представите документы, подтверждающие вашу неплатежеспособность (потеря работы, временная нетрудоспособность и пр.).

 

Нередко банки сами бывают не заинтересованы портить отношения с заемщиком. Поэтому всегда можно попытаться договориться с банком об отсрочке платежей или реструктуризации долга.

 

Советы заемщикам, если увеличивается долговая яма.

 

Невозможность исполнения по денежному обязательству

 

1. Если банк еще не подал иск на заемщика о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, то заемщику следует получить в банке письменный ответ на свой запрос о расчете суммы задолженности, в котором будут указаны основной долг, проценты, а также возможно штрафы, пени, неустойка.   В ответ на требование банка написать письмо, в котором потребовать уменьшить (возможно до нуля) суммы штрафа, пени, неустойки, а также при необходимости попросить реструктуризации долга.

2. В том случае, если условия предложения банка о реструктуризации Вас не устроило, то Вы можете поинтересоваться в других банках о возможности перекредитования  по Вашему кредиту.   В случае отказа банков следует подготовиться к судебному делу.

3. При подготовке соберите все доказательства оплаты долга, документы по уважительным причинам неоплаты долга в срок, тяжелом финансовом положении, ухудшении здоровья. 

4. Получите консультацию по перспективам Вашей защиты в суде и возможности подачи встречного иска к банку.  Оцените полученную информацию и действуйте.  Судебная практика все более подробно обращается к защите прав потребителей финансовых услуг в судах, о чем Вы можете ознакомиться на страницах нашего сайта.

 

Незаконные комиссии банков

 

Долговая яма заемщика очень быстро растет, если в кредитном договоре содержатся незаконные комиссии и прочие кабальные условия.

В последние годы судебная практика по взысканию незаконных комиссий банков получила однозначную оценку Высшего Арбитражного суда в Информационных письмах №141 от 20.10.2010 года , № 146, 147 от 13.09.2011 года, Обзоре судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений ГК РФ о кредитном договоре, согласно которым признаны незаконными комиссии банков , и споры с банками стали более прогнозируемы:

 

• комиссия за ведение ссудного счета

• комиссия за досрочный возврат кредита

• комиссия за выдачу справок о состоянии задолженности заемщика-гражданина по кредиту

• комиссия за рассмотрение кредитной заявки,

• комиссия за выдачу кредита

• комиссия за поддержание лимита кредитной линии

 

Кабальные условия кредитных договоров, из которых возникают споры с банками:

 

• условие кредитного договора, направленное на прямое или косвенное установление сложных процентов (процентов на проценты),

• условие кредитного договора с заемщиком-гражданином о праве банка предъявить требование о досрочном исполнении обязательства по возврату кредита в случае ухудшения финансового положения заемщика противоречит положениям ч. 4 ст. 29 Закона о банках,

• условия о том, что заключенный сторонами кредитный договор не рассматривается ими в качестве договора присоединения и к отношениям, возникающим между сторонами, не подлежат применению правила статьи 428 ГК РФ,

• условие кредитного договора о том, что споры по иску банка к заемщику-гражданину рассматриваются судом по месту нахождения банка,

• включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия

• установление в кредитном договоре штрафа за отказ заемщика от получения кредита

• условия кредитного договора о запрете досрочного возврата кредита в течение определенного времени

• условия о том, что услуги банка оплачиваются заемщиком в соответствии с утверждаемыми банком тарифами, которые банк вправе изменять в одностороннем порядке в течение срока действия договора

• условие кредитного договора о взимании банком платы за выдачу справок о состоянии задолженности заемщика-гражданина по кредиту

• условие целевого кредитного договора о том, что все издержки по погашению записи о законной ипотеке, обременяющей приобретаемую заемщиком квартиру, несет заемщик 

            юридическая помощь гражданам                                                             услуги адвоката Ростов на Дону